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經過了上半年銀行信貸緊張的狀況后，下半年銀行放款情況仍不見明顯起色，手續較方便、放款相對快速的無抵押貸款成了很多急需資金周轉和有消費需求人的救命稻草。其實無論是個人還是企業，申請無抵押貸款都不需要任何抵押物，但到底是通過個人還是企業的形式辦理無抵押貸款，哪種更合適呢?

PK1：所需手續

個人無抵押：對借款人的資質要求較高，申請無抵押貸款一般需要個人身份證、收入證明、居住證明、穩定的居住地址、個人流水對賬單、貸款用途證明等。

企業無抵押：對於企業而言，辦理無抵押貸款的手續比個人無抵押還要多，除去需要近6個月的對公賬單或銀行流水證明外，還需要企業營業執照、徵信報告和企業經營場地租賃合同、財務報表等。因為企業融資通常需求較大，所以銀行需要考察企業的註冊資金及規模條件。

專家點評：對個人還是企業無抵押來說，銀行考察的側重點趨同，但是需要辦理的手續卻不相同，企業無抵押辦理的門檻顯然更高，需要準備的材料也更多。

PK2：貸款利率

個人無抵押：在今年房貸業務收緊的背景下，不少銀行都把業務重點放在了無抵押方面，而個人無抵押貸款的利率一般稍高於房貸和抵押消費貸款。通常根據個人資質不同，利率在9%-10%不等，不同銀行的利率情況不同，無抵押貸款的產品比較多，借款人應該根據自身情況辦理。

企業無抵押：由於企業融資所需要的額度比較高，銀行可以批貸的額度也較高，因此利率方面略高於個人無抵押貸款，一般資質良好的企業年息在10%-12%之間，在所有貸款中利率是最高的。

專家點評：對比兩類貸款的利率情況可以看出，個人無抵押貸款的利率要比企業無抵押利率低，因此還款方面的壓力也會相應比較小。

PK3：貸款額度

個人無抵押：個人無抵押貸款一般是根據借款人的收入確定，通常是借款人月工資收入的10倍左右。可以貸款的貸款額度在3萬-100萬元左右，然而100萬元的額度要求的門檻極高，銀行考察家庭年收入到達90萬元或100萬元才有可能獲批。

企業無抵押：企業在運營過程中，所需要的周轉資金一般都比個人融資金要多，所以能貸款的額度也比個人無抵押要大一些，通常在50萬-200萬元左右。但是銀行一般都要審查公司的註冊情況及整體營運規模，因此貸款的門檻比個人無抵押還要高。

專家點評：在可以貸款的額度上，企業無抵押的額度顯然要高於個人無抵押，兩者的差額最大在100萬元左右。

PK4：放款周期

個人無抵押：銀行在審核借款人的資料后一般3-7個工作日就可完成放款，無論是房貸還是抵押貸款，個人無抵押的放款都是比較快的。

企業無抵押：銀行對企業所需要審核的材料比較多，因此放款時間也比較慢，一般最快也要15個工作日才能放款。

專家點評：從放款的時間來看，個人無抵押顯然要快於企業無抵押，因此這也是個人無抵押的辦理人數多於企業無抵押貸款的原因。

但是適合自己的才是最好的，如果自身是收入較穩定的上班白領階層，融資是普通消費適宜，顯然更適合用個人無抵押貸款，而企業大額周轉金或生意資金，用企業無抵押來融資比較合適。

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